חיסכון לפי מטרה וזמן
כסף שצריך בעוד חודש שונה מכסף שמיועד לעוד עשר שנים. לפני שבוחרים איפה לשים כסף, הגדירו מה המטרה ומתי בערך תצטרכו אותו. ככל שהמועד קרוב וחשוב יותר, בדרך כלל היכולת לספוג תנודות קטנה יותר.
דוגמה מהחיים
20,000 ש״ח לטיול בעוד חצי שנה לא מקבלים אותו תפקיד כמו כסף לפרישה בעוד 30 שנה
מילים שכדאי להכיר
- קרן חירום: כסף זמין ששומרים להוצאה חיונית שלא תכננו
- חיסכון: כסף שמפרידים מהשוטף כדי להשתמש בו בעתיד
- תקציב: תוכנית שנותנת מראש תפקיד להכנסות ולהוצאות
- הוצאה: כסף שיוצא עבור צורך, התחייבות או רצון
- תזרים: התנועה של כסף שנכנס ויוצא לאורך הזמן
מה עושים בפועל?
- אספו חודש מלא של עו״ש וכרטיסים בלי לשנות דבר.
- חלקו הוצאות לקבועות, משתנות ולא־חודשיות.
- חשבו פער חודשי והפרישו בנפרד להוצאות שנתיות ולקרן חירום.
- בחרו שינוי אחד בעל השפעה והגדירו העברה אוטומטית אחרי יום ההכנסה.
השיעור הופך לאינטראקטיבי מיד כשהעמוד נטען.