איזון מחדש — להחזיר את התיק לתוכנית
עם הזמן נכסים שונים עולים ויורדים בקצב שונה, ולכן החלוקה בתיק יכולה להתרחק מהתוכנית המקורית. איזון מחדש הוא בדיקה תקופתית והחזרת החלוקה ליעד, באמצעות הפקדות חדשות או קנייה ומכירה. המטרה איננה לנחש מה יעלה מחר, אלא לשמור על רמת הסיכון שבחרתם מראש ולבדוק עלויות ומס לפני פעולה.
דוגמה מהחיים
תיק התחיל ב־60% מניות ו־40% אג״ח. אחרי עלייה, המניות שוות 70,000 ש״ח והאג״ח 30,000 ש״ח — כלומר 70/30. איזון ל־60/40 דורש להעביר או להפנות 10,000 ש״ח לצד האג״ח, בכפוף לעלויות ולמס.
מילים שכדאי להכיר
- תשואה: כמה השקעה הרוויחה או הפסידה ביחס לסכום שהושקע
- מינוף: שימוש בכסף שאול כדי להגדיל פעולה או השקעה
- אג״ח: הלוואה שמשקיע נותן למדינה או לגוף אחר לפי תנאים מוגדרים
- FOMO: פחד להישאר בחוץ שיכול לגרום לקנייה מתוך לחץ
מה עושים בפועל?
- כתבו מטרה ותאריך משוער לשימוש בכסף.
- בדקו כמה ירידה אתם מסוגלים לשאת כלכלית, לא רק רגשית.
- פתחו מסמך מוצר ובדקו אחזקות, פיזור, דמי ניהול, מטבע ומיסוי.
- קבעו מראש כללי הפקדה, בדיקה ואיזון כדי לא להחליט מתוך פחד או FOMO.
השיעור הופך לאינטראקטיבי מיד כשהעמוד נטען.