טווח זמן ונזילות
טווח זמן הוא כמה זמן אתם יכולים להשאיר את הכסף לפני שתצטרכו אותו. נזילות היא כמה בקלות אפשר להפוך נכס לכסף זמין ובאיזה מחיר. ככל שהמטרה קרובה יותר, חשוב יותר לחשוב מה יקרה אם השוק יהיה בירידה בדיוק כשצריך למשוך.
דוגמה מהחיים
אם אתם צריכים 50,000 ש״ח ללימודים בעוד חצי שנה, תיק מניות תנודתי יכול להיות בעייתי גם אם אתם מאמינים בשוק לטווח ארוך.
מילים שכדאי להכיר
- קרן חירום: כסף זמין ששומרים להוצאה חיונית שלא תכננו
- כוח קנייה: כמה דברים אפשר לקנות בסכום כסף מסוים
- חיסכון: כסף שמפרידים מהשוטף כדי להשתמש בו בעתיד
- נזילות: כמה מהר ובאיזו קלות אפשר להפוך כסף לזמין לשימוש
- פיקדון: כסף שמפקידים בבנק לתקופה ובתנאים שנקבעו מראש
- אג״ח: הלוואה שמשקיע נותן למדינה או לגוף אחר לפי תנאים מוגדרים
מה עושים בפועל?
- כתבו מטרה, סכום ותאריך שימוש בכסף.
- הפרידו קרן חירום וכסף לצרכים קרובים.
- בדקו כמה ירידה זמנית תשנה את היכולת להגיע למטרה.
- בחרו רמת נזילות ותמהיל שמתאימים לטווח, לא לביצועי השנה האחרונה.
השיעור הופך לאינטראקטיבי מיד כשהעמוד נטען.