מה זה Asset Allocation?
הקצאת נכסים היא ההחלטה כמה מהתיק נמצא בכל סוג נכס, למשל מניות, אג״ח ומזומן. ההקצאה משפיעה מאוד על התנודתיות ועל סוג הסיכון בתיק. היא צריכה להתחבר לטווח הזמן, למטרה וליכולת שלכם להתמודד עם ירידות.
דוגמה מהחיים
שני אנשים יכולים לקנות בדיוק אותו ETF מנייתי, אבל אם אצל אחד הוא 20% מהתיק ואצל השני 100%, רמת החשיפה שונה מאוד.
מילים שכדאי להכיר
- Asset Allocation: השם באנגלית להקצאת נכסים
- הקצאת נכסים: החלטה כמה מהכסף יהיה בכל סוג נכס, למשל מניות, אג״ח ומזומן
- פיזור: חלוקת הכסף בין כמה מקומות כדי לא להיות תלויים בדבר אחד
- אג״ח: הלוואה שמשקיע נותן למדינה או לגוף אחר לפי תנאים מוגדרים
- קרן: הסכום המקורי שקיבלנו, חסכנו או השקענו
- מדד: רשימה עם כללים שמודדת קבוצה של נכסים
מה עושים בפועל?
- כתבו מטרה ותאריך משוער לשימוש בכסף.
- בדקו כמה ירידה אתם מסוגלים לשאת כלכלית, לא רק רגשית.
- פתחו מסמך מוצר ובדקו אחזקות, פיזור, דמי ניהול, מטבע ומיסוי.
- קבעו מראש כללי הפקדה, בדיקה ואיזון כדי לא להחליט מתוך פחד או FOMO.
השיעור הופך לאינטראקטיבי מיד כשהעמוד נטען.